Accidente de tráfico en España: cómo reclamar la indemnización al seguro

Si ha sufrido un accidente de tráfico en España, el seguro obligatorio del vehículo responsable debe indemnizarle los daños personales y materiales. El procedimiento lo marca la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor: primero se reclama a la aseguradora, que tiene tres meses para hacer una oferta motivada, y solo después, si no hay acuerdo, se acude al juzgado.

En resumen

• Reclame primero a la aseguradora del vehículo responsable: es obligatorio antes de demandar.
• La aseguradora tiene tres meses para hacer una oferta motivada o dar una respuesta motivada.
• Plazo: un año para reclamar; la reclamación interrumpe ese plazo.
• Los daños personales se valoran con el baremo de la ley (muerte, secuelas y lesiones temporales).
• Si el vehículo no tiene seguro o se dio a la fuga, responde el Consorcio de Compensación de Seguros.

Quién responde

El conductor responde de los daños a las personas causados por la circulación, y solo queda exonerado si prueba que se debieron a la culpa exclusiva de la víctima o a fuerza mayor ajena a la conducción; los defectos del vehículo no se consideran fuerza mayor (artículo 1). Si la víctima contribuyó al daño, por ejemplo sin cinturón o sin casco, la indemnización puede reducirse hasta un 75 %. La aseguradora del vehículo responsable paga con cargo al seguro obligatorio, y la víctima puede reclamarle directamente (artículo 7).

Paso 1: la reclamación a la aseguradora

Antes de presentar una demanda, hay que comunicar el siniestro a la aseguradora y pedir la indemnización. Según el artículo 7.1, la reclamación debe incluir:

• La identificación y los datos de quien reclama.
• Una declaración sobre cómo ocurrió el accidente.
• La identificación del vehículo y del conductor, si se conocen.
• La información médica, pericial o de otro tipo que tenga y que permita valorar el daño.

No es necesario indicar una cantidad. La policía o la Guardia Civil que intervino debe facilitar gratis una copia del atestado a las víctimas que la pidan.

Paso 2: la oferta o la respuesta motivada

La aseguradora tiene tres meses desde que recibe la reclamación para presentar una oferta motivada de indemnización o, si no acepta la responsabilidad o el daño no está cuantificado, una respuesta motivada (artículo 7.2). Si no hace la oferta en plazo sin causa justificada, debe pagar intereses de demora (artículo 9). Si no está de acuerdo con la oferta o la respuesta, puede acudir a una mediación u otro medio de solución extrajudicial (artículo 14) o al juzgado.

Plazos

La acción contra la aseguradora prescribe en un año. La reclamación interrumpe ese plazo y, cuando se notifica la oferta o la respuesta motivada, empieza a contar un nuevo plazo de un año (artículo 7.1).

Cómo se calcula la indemnización

Los daños personales se valoran siempre con el sistema del título IV de la ley y los límites de su anexo, el llamado baremo (artículo 1.4). Indemniza la muerte, las secuelas y las lesiones temporales, cada una con su tabla, que distingue los perjuicios personales básicos, los particulares y los patrimoniales, como los gastos médicos o la pérdida de ingresos (artículo 34).

Si el vehículo no tiene seguro, se dio a la fuga o es extranjero

• Vehículo desconocido: el Consorcio de Compensación de Seguros indemniza los daños personales; los materiales, solo si hubo daños personales significativos (artículo 11).
• Vehículo sin seguro: el Consorcio indemniza los daños personales y materiales causados por un vehículo con estacionamiento habitual en España que no esté asegurado.
• Vehículo robado: también responde el Consorcio.
• Accidentes con otros países del Espacio Económico Europeo: la ley tiene reglas propias. Si usted reside en España y la aseguradora del vehículo responsable no le da una respuesta motivada en tres meses, puede reclamar a la Oficina Española de Aseguradores de Automóviles, Ofesauto (artículo 27).

Cómo le ayudamos

Preparamos la reclamación a la aseguradora con toda la documentación médica, revisamos si la oferta se ajusta al baremo, negociamos y, si hace falta, demandamos. También atendemos a víctimas que viven fuera de España o no hablan castellano, en el despacho de Barcelona o por videollamada. Puede pedir su primera consulta o ver nuestro servicio de accidentes de tráfico.

Normativa

• Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (artículos 1, 7, 9, 11, 14, 27 y 34), con las reformas de la Ley 35/2015 y la Ley 5/2025.